Política KYC / AML / PLD
Orleria ofrece información clara, herramientas analíticas automatizadas y soporte personalizado. El usuario conserva el control sobre las decisiones y los fondos, y debe evaluar con cuidado los riesgos, los costes y sus propios objetivos antes de utilizarlos.
1. Introducción
El KYC (Know Your Customer, conoce a tu cliente) engloba las comprobaciones utilizadas para identificar a cada cliente. Las medidas AML/ATF ayudan a detectar y prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En conjunto, estos procedimientos comprueban que cada cuenta pertenece a una persona real, que los fondos proceden de fuentes legítimas y que la actividad inusual se revisa con prontitud.
2. Qué es el KYC
El KYC consiste en identificar a cada cliente y confirmar la exactitud de la información que facilita: identidad, domicilio y, cuando proceda, la naturaleza de su actividad. La verificación se basa en documentos oficiales y, si es necesario, en una comparación entre el documento presentado y la grabación en vivo. Hasta que se completa la verificación, algunas funciones de la cuenta permanecen restringidas.
3. Qué es AML / PLD
AML (lucha contra el blanqueo de capitales) y PLD (prevención del uso del sistema financiero con fines de blanqueo) cubren el sistema de forma continua: evaluación del riesgo de cada relación con el cliente, seguimiento de las operaciones, examen de transacciones atípicas y, cuando se cumplen los criterios legales, comunicación a las autoridades competentes. Este sistema se aplica a todas las cuentas, independientemente del importe comprometido.
4. Por qué es necesaria la verificación de identidad
La verificación tiene cuatro objetivos concretos: prevenir el fraude y el robo de identidad, proteger tu cuenta de cualquier apropiación por un tercero, cumplir las obligaciones legales aplicables a la plataforma y reducir los riesgos financieros asociados a transacciones ilegales. Protege a los propios usuarios: la cuenta verificada puede restablecerse de forma fiable en caso de pérdida de acceso.
5. Documentos necesarios
La verificación se basa únicamente en los siguientes documentos:
- documento oficial de identidad válido (DNI o pasaporte), visible en sus cuatro esquinas;
- justificante de domicilio que no supere los tres meses de antigüedad (factura de energía, confirmación bancaria);
- grabación en vivo (selfie) comparada con el documento de identidad para confirmar que eres el titular del documento.
No se exigen otros documentos en la fase de registro. Si el caso requiere específicamente un documento adicional, el soporte te lo habrá indicado expresamente, junto con el motivo de la petición.
6. Proceso de verificación, paso a paso
Cinco pasos separan el registro de una cuenta plenamente operativa.
Registro
Creas tu cuenta con tu nombre, correo electrónico y número de teléfono.
Documentos
Facilitas tu información y subes los documentos anteriores.
Comprobación automática
El sistema comprueba la legibilidad, validez y coherencia de los documentos en pocos minutos.
Revisión manual
Si queda alguna duda, el analista revisa el expediente y puede solicitar información adicional.
Confirmación
Se te notifica el resultado; la cuenta pasa a estado verificado o se te envía una solicitud de corrección.
7. Diligencia debida reforzada (EDD)
Cuando el perfil presenta un riesgo mayor, por ejemplo volúmenes inusuales u origen de fondos que debe precisarse, se aplica la diligencia debida reforzada: documentos adicionales sobre el origen de los fondos y, si procede, información sobre tu situación profesional. Esta fase sigue siendo excepcional y siempre se te informa del motivo exacto de la petición.
8. Plazos de verificación
La comprobación automática suele completarse en pocos minutos. Cuando se requiere control manual, el plazo depende de la calidad de los documentos presentados y del volumen de expedientes en curso; va de unas horas a unos días laborables. Un expediente completo y legible desde el primer envío es la mejor forma de evitar idas y venidas.
9. Motivos de rechazo
La auditoría puede rechazarse o suspenderse por los siguientes motivos: documentos no válidos, caducados o ilegibles; inconsistencia entre los datos declarados y los documentos presentados; sospecha de falsificación; falta de respuesta a las solicitudes de información adicional; y, en general, cualquier indicio de que la cuenta no sirve a la persona que la creó. El rechazo se notifica con una explicación y es posible un nuevo intento tras la corrección.
10. Seguimiento de transacciones
La actividad se supervisa de forma continua en relación con el perfil de la cuenta. Una actividad atípica, por ejemplo una aceleración repentina de los volúmenes o movimientos incoherentes con el historial, puede desencadenar una revisión y, durante esa revisión, una limitación temporal de una función concreta como las retiradas. El acceso completo se restablece en cuanto termina la revisión.
11. Responsabilidad del usuario
Debes facilitar información precisa, actualizada y fiable, y actualizarla si algo cambia. Facilitar a sabiendas información falsa o documentos falsificados provocará el cierre de la cuenta y puede constituir un delito. Si dudas de un documento solicitado, pregunta al soporte antes de enviarlo: nunca pedimos información sin indicar su finalidad.
12. Conservación y protección de los datos
Los datos KYC/AML se conservan durante el periodo que especifica la legislación aplicable tras el cierre de la cuenta y luego se eliminan. Se almacenan cifrados y solo pueden acceder a ellos las personas autorizadas. Las categorías de datos, las duraciones exactas y tus derechos se detallan en nuestra Política de privacidad.
13. Transferencia de datos
Según las necesidades del tratamiento, tus datos de verificación pueden comunicarse a categorías estrictamente definidas: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores técnicos que alojan los sistemas, filiales del grupo de cumplimiento interno y autoridades reguladoras o judiciales cuando lo exija la ley. Ninguna otra transferencia sin tu consentimiento.
14. Cumplimiento de los requisitos
Esta política cumple los requisitos españoles de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo aplicables a los servicios prestados. Se revisa cuando esos requisitos cambian. Solicita la identidad y los datos de registro de la entidad que presta el servicio a través de nuestra soporte.
15. Contacto y soporte
Cualquier pregunta relacionada con KYC, AML/PLD o con la verificación en curso de un expediente se dirige a [email protected]Soporte al cliente y cumplimiento Orleria ofrece información clara, herramientas analíticas automatizadas y soporte personalizado. El usuario conserva el control sobre las decisiones y los fondos, y debe evaluar con cuidado los riesgos, los costes y sus propios objetivos antes de utilizarlos.